民间借贷行为在日常生活中十分普遍，但曾经却因缺少相关法规而产生了诸多不便。自2015年8月6日最高人民法院颁布《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》之后，民间借贷由“私生”变成了“准生”，也出现了两个关键的数字，一个是24%，一个是36%。

2019年11月13日，原告周某与被告李某民间借贷纠纷一案在鼎城法院立案审理，依法适用简易程序，现已审理终结。庭审过程中，周某请求李某偿还本金20万元，利息3万元。李某辩称，周某向其借款时约定月息为3分，属于高利贷，法院应不予支持。

鼎城法院经审理认为，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。”本案双方发生借款时，利息没有单独列项，且李某自愿以月息3%（即年利率36%）主动给付了2个月的利息。此部分利息为自然债务，不需要退回。周某诉求中的3万元利息年利率未超过24%，所以约定仍有效。最终，法院判决李某需偿还原告周某借款本金20万元、利息3万元，合计23万元。

法官提醒：通俗来讲,利息保护实行两限三区原则。两限:以24%和36%为两限;三区:1、24%以下的利息都保护;2、超过24%不到36%的部分为自然债务,给了的不用还,没给的不能再要;3、超过36%的部分无效,一律不保护。在民间借贷活动中，法院虽充分保障双方的真实意思表示和意思自治，但借贷双方也应明确自己的权利和义务，尤其要注意借贷时的利息约定，以免造成不必要的纠纷和损失。

（鼎城法院  姚君）